Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit) là một loại giấy tờ có giá được phát hành bởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với mục đích huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Đây là hình thức tiết kiệm lĩnh lãi một lần trong khoảng thời gian cố định và lãi suất có thể thay đổi tùy theo số tiền gửi hoặc độ dài của kỳ hạn.
Đầu tư chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?
Đây là câu hỏi thường gặp đối với những nhà đầu tư non trẻ, và câu trả lời là “Có”. Vì đây được xem là loại hình đầu tư có tổ chức an toàn, có sự ký nhận của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín.
Bên cạnh đó, chúng còn được quy định và nằm trong sự bảo hộ của Luật pháp. Khách hàng sẽ không rơi vào tình trạng mất tiền khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi.
Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi có cao hơn lãi suất tiết kiệm không?
Có. Thông thường, lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao hơn lãi suất tiết kiệm do kỳ hạn gửi cố định. Việc người gửi cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định mang lại sự ổn định hơn cho ngân hàng. Để bù đắp cho việc bạn không thể truy cập tiền của mình một cách linh hoạt, ngân hàng thường cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.
Đối tượng phát hành chứng chỉ tiền gửi
Theo quy định tại Điều 2 và Điều 3 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, những đối tượng được phát hành chứng chỉ tiền gửi là các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm:
Tôi nên mua chứng chỉ tiền gửi khi nào?
Nên cân nhắc mua chứng chỉ tiền gửi khi bạn có một khoản tiền nhàn rỗi mà không cần sử dụng ngay, muốn có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm thông thường và ưu tiên sự an toàn cho khoản đầu tư của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ không thể rút tiền trước hạn.
Có thể thấy rằng, chứng chỉ tiền gửi là một hình thức đầu tư an toàn, có mức lãi suất cao, rất đáng để bạn tham khảo. Hy vọng với những thông tin Zalopay đã chia sẻ có thể giúp bạn hiểu rõ về chứng chỉ tiền gửi, từ đó đưa ra phương án phù hợp cho mình.
Để trả lời câu hỏi chứng chỉ tiền gửi là gì một cách đơn giản, thì đây là một hình thức tương tự sổ tiết kiệm.
Đây là bằng chứng chứng nhận cho quyền sở hữu của khách hàng với khoản tiền gửi có kỳ hạn ở ngân hàng và do ngân hàng phát cho khách hàng đó. Vậy còn quy định về chứng chỉ tiền gửi theo pháp luật là gì, ưu thế và nhược điểm của loại chứng chỉ này ra sao? Anfin sẽ giải đáp về khái niệm này ngay sau đây!
Chứng chỉ tiền gửi (hay tín chỉ tiền gửi) là bằng chứng chứng nhận về nghĩa vụ trả nợ của một công ty hay tổ chức tín dụng, chi nhánh, ngân hàng đối với khách hàng trong khoảng thời gian nhất định. Và đây cũng chính là câu trả lời cho “Tín chỉ tiền gửi là gì?”.
Trong đó bao gồm các điều kiện khác nhau, đặc biệt là có điều kiện trả lãi. Nói cách khác, chứng chỉ có hình thức tương tự như sổ tiết kiệm.
Tải ngay ứng dụng ANFIN để tích lũy ngay hôm nay với Lãi suất 8.5%/năm.
Bấm vào hình ảnh bên dưới hoặc quét mã QR để TẢI APP NGAY!
Xem thêm: CASA là viết tắt của cụm từ “Current Account Savings Account”, có nghĩa là Tài khoản tiết kiệm Tài khoản hiện tại. Chúng còn được gọi là Tiền gửi không kỳ hạn. Cùng tìm hiểu CASA là gì mà nhận được phần lớn sự ưu ái, quan tâm của khách hàng.
Có 3 loại chứng chỉ tiền gửi mà Anfin tin rằng bạn cần biết:
Nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi
Căn cứ theo Điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN về quy định và nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi có đề cập như sau:
Các nội dung cần có trên chứng chỉ tiền gửi
Các ngân hàng và công ty tài chính chỉ có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi hoặc chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi khi hồ sơ đáp ứng đầy đủ các nội dung sau:
Ưu điểm của kênh đầu tư chứng chỉ tiền gửi
Những câu hỏi như có nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay có nên mua chứng chỉ tiền gửi hay không đó là vì bạn chưa rõ những lợi thế, ưu điểm. Khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi, nhà đầu tư nên hiểu rõ những lợi ích mà nó mang lại đó là:
Tuy nhiên, nhà đầu tư cần xem xét những nhược điểm của loại chứng chỉ tiền gửi này:
Tải ngay ứng dụng ANFIN để tích lũy ngay hôm nay với Lãi suất 8.5%/năm.
Bấm vào hình ảnh bên dưới hoặc quét mã QR để TẢI APP NGAY!
Tuỳ vào những ngân hàng mà bạn mua chứng chỉ tiền gửi, mỗi ngân hàng sẽ có những khoản lãi suất khác nhau:
Xem thêm: So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm - Đâu là kênh an toàn? Cùng so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để biết ưu nhược điểm từng hình thức đầu tư. Giúp bạn ra quyết định phù hợp nhu cầu tài chính và khẩu vị rủi ro.
Có nên mua chứng chỉ tiền gửi không?
Hiện nay, các ngân hàng đang đưa ra nhiều mức lãi suất cao, cực kỳ hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, để đưa ra quyết định có nên mua chứng chỉ tiền gửi không, bạn nên cân nhắc dựa trên các ưu nhược điểm của hình thức này. Vì lợi nhuận càng cao sẽ đi kèm với rủi ro càng lớn, nên bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng, lựa chọn kênh đầu tư uy tín, phù hợp theo mục tiêu của mình.
Đối tượng phát hành và mua chứng chỉ tiền gửi
Thực tế, không phải ai cũng đủ điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi, và không phải đơn vị nào cũng được phép phát hành loại giấy tờ này. Để tránh bị lừa đảo, bạn cần kiểm chứng, đối chiếu với những thông tin sau đây:
Rủi ro chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi có rủi ro không? Do có rất ít người mua, bạn sẽ rất khó để chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi. Cụ thể, bạn sẽ có hình phạt nếu rút tiền trước khi đáo hạn.
Hình phạt này thường là trừ hết lãi suất mà bạn đã để dành được. Thậm chí, nhà đầu tư còn có thể mất 10% tiền gốc của mình.
Đầu tư trên nền tảng chứng chỉ tiền gửi là một ý tưởng hay, được pháp luật đảm bảo về tính an toàn, hiệu quả tối ưu nhất dành cho các nhà đầu tư trẻ.
Nhưng, bạn cũng không vì vậy mà nên đầu tư ngay. Mà hãy tìm hiểu thật kỹ càng về lợi ích, rủi ro rồi mới quyết định.
Anfin xin chúc các nhà đầu tư đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất và thành công với quyết định của mình!
Mong bài viết trên đã giải đáp được cho bạn chứng chỉ tiền gửi là gì.
Tải ngay ứng dụng ANFIN để tích lũy ngay hôm nay với Lãi suất 8.5%/năm.
Bấm vào hình ảnh bên dưới hoặc quét mã QR để TẢI APP NGAY!
Nguồn tham khảo: investopedia.com, wikipedia.org
Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi
Tuỳ vào những ngân hàng mua chứng chỉ tiền gửi có thể đưa ra những yêu cầu khác nhau.
Xem thêm: Hợp đồng tiền gửi là gì? Chúng đóng vai trò gì đối với các doanh nghiệp? Tất cả sẽ được Anfin giải đáp ngay trong bài này!
Ưu điểm và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi
Bên cạnh việc tìm hiểu về khái niệm chứng chỉ tiền gửi là gì thì bạn cần biết thêm ưu - nhược điểm của hình thức này để biết được đây có phải là phương án phù hợp với điều kiện, tình trạng hiện tại của cá nhân, tổ chức hay không.
So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm
Tuy là hai hình thức chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm có nhiều điểm tương đồng nhưng khi đưa ra so sánh, bạn sẽ thấy được mỗi phương án đầu tư mang đến một lợi thế riêng.
Đối tượng được phép mua chứng chỉ tiền gửi
Căn cứ theo Điều 4 Thông tư 12/2021/TT-NHNN (đã sửa đổi, bổ sung) về đối tượng được phép mua chứng chỉ tiền gửi là các cá nhân, tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân nước ngoài. Trong đó, các điều kiện cụ thể như sau:
